FELICES FIESTAS, sed muy prudentes.

 

Ahorro familiar en tiempos de COVID-19

Lo que comenzó siendo una crisis sanitaria ha originado graves consecuencias económicas.  Son muchos los sectores que se están viendo afectados por esta crisis: Negocios que o no pueden abrir o que hacerlo a “medio gas” no es rentable económicamente. Gente que no recuperará su trabajo o afectados por un ERTE que llevan cerca de tres meses sin recibir ingresos, porque el Estado aún no le ha reconocido la prestación…

Aunque para algunos, el no tener unos ahorros sea una lección que hayan aprendido demasiado tarde, se proactivo y actúa con los recursos que tienes. Creo que aún nos queda por ver la parte más dura de esta crisis económica, así que, si no lo hacías antes, a partir de ahora organiza al detalle tus finanzas personales y presta atención a cada euro que entra en tu economía. Estos son algunos consejos:

No todos los gastos son iguales así que prioriza aquellos que son necesarios: alimentación, vivienda… Entre otras cosas, esta crisis ha cambiado nuestros hábitos de consumo. Tras pasarnos dos meses en casa, estoy segura que has descubierto formas de entretenerte y pasarlo bien sin gastar dinero. Si durante un tiempo tienes que apretarte el cinturón y no gastar nada en ocio, hazlo; no pasa nada. Igual que lo hemos hecho por obligación porque tiendas, bares, cines… estaban cerrados, también puedes hacerlo si lo necesitas. Todo este gasto que no estás realizando destínalo al ahorro o al colchón.

Revisa todos los servicios, suscripciones, seguros… que tienes contratados. Los que no utilizas dalos de baja, y del resto intenta buscar algo más barato o conseguir una rebaja.

Revisa tus deudas. Debido a la crisis, algunas entidades están ofreciendo facilidades de pago, atraso de cuotas, renegociación de condiciones, períodos de carencia en los que solo pagas intereses… No lo utilices si tienes unos ingresos fijos, pero si lo necesitas, no dudes en acudir y ver qué pueden ofrecerte.  

En un intento de reactivar la economía, tiendas de ropa, centros comerciales, etc, están, continuamente, haciendo campañas de publicidad para incrementar las ventas de sus productos.  Analiza si realmente necesitas todo eso que te ofrecen y compra solo lo necesario. Evita endeudarte con nuevos préstamos al consumo, hacer un mal uso de las tarjetas de crédito o caer en la trampa de pagar en “cómodos plazos sin apenas intereses”. Lee la letra pequeña, por favor.

¿Qué lecciones podemos aprender de esto?

No podemos olvidarnos de todo esto una vez pase, debemos intentar que nuestra economía personal esté preparada para cualquier tipo de circunstancias. Aunque podemos sacar muchas lecciones de esta crisis, yo extraería estas tres.

En primer lugar, te habrás dado cuenta que es de vital importancia tener un fondo de seguridad. Tener un colchón financiero de varios meses te permitirá afrontar una situación como la de ahora con mayor tranquilidad, porque tendrás dinero suficiente para cubrir todos tus gastos y esperar que esto pase.

En segundo lugar revisa tu economía y se coherente con el estilo de vida que te puedes permitir. Realiza los ajustes necesarios y reduce todo lo que puedas tus obligaciones de pago mensuales.

Por último, no tengas miedo al cambio. Si te han despedido de tu trabajo no tengas miedo a reinventarte y buscar una nueva forma de ganarte la vida. Si tienes la suerte de conservar tu empleo, intenta que tu economía no dependa de una sola fuente de ingresos.

Fuente. Ahorro familiar en tiempos de COVID-19 - Finanzas de casa (finanzascasa.com)

Anuario Estadístico del Ministerio del Interior 2019 Seguridad Privada.

El ahorro, una filosofía de vida

Ahorrar a lo largo de nuestra vida nos ayudará a planificar nuestra vida financiera y a través de la inversión y el largo plazo podremos aprovechar la magia del interés compuesto.

En nuestra administración del dinero, el ahorro debería ser una prioridad, la base de nuestras finanzas. Ahorra, en primer lugar,  para tener un colchón financiero que te proteja de los imprevistos y una vez lo tengas, invierte para ver tu dinero crecer. Así darás el primer paso hacia tu libertad financiera, porque tener una libertad financiera de “x” meses te permitirá controlar tu economía, vivir más tranquilo y feliz, ayudarte a conseguir tus metas, tomarte un año sabático, no vivir tan preocupado de si viene o no una crisis…

El ahorro es una actitud ante la vida con un gran beneficio psicológico: nos permitirá vivir con más tranquilidad y seguridad.

Es importante crear este hábito. Un hábito implica decisión y repetición, así que para ahorrar debes convencerte e incorporarlo a tu vida. No puedes hacer lo mismo que estabas haciendo hasta ahora. Un dato a tener en cuenta: no es tan importante la cantidad con la que empiezas sino mantenerlo en el tiempo. Y no depende tanto de tus ingresos como de la cantidad que eres capaz de conservar. Sin embargo la realidad es que no ahorramos lo suficiente…

La tasa anual de ahorro de los hogares e instituciones sin fines de lucro se situó en el 4,9% de su renta disponible en 2018, seis décimas menos que en 2017 y la más baja desde el inicio de la serie, en 1999.  Fuente: Instituto Nacional de Estadística (INE).

Si es tan importante ahorrar por qué nos cuesta tanto…

Nuestro cerebro está programado para no ahorrar.

¿Qué prefieres 100 € hoy o 150 € dentro de un año? Si hiciésemos esta pregunta en nuestro entorno, la mayoría de la gente, pese a ofrecerle un 50% más de rentabilidad, elegiría tener 100 € hoy.  

Según la neuroeconomía, preferimos el presente al futuro. Nuestro cerebro está orientado a satisfacer nuestras necesidades inmediatas, nos cuesta más ver el beneficio a largo plazo, y el ahorro, como tal, supone quitarte algo ahora para disfrutarlo en un futuro. Por eso nos cuesta tanto ahorrar.  

Ahorrador o gastador

Casi todas las personas, ya sea por la educación que hemos recibido o por nuestros genes (desde pequeñitos apuntamos maneras) tenemos una tendencia clara a ahorrar o a gastar.

Otro dato que juega en nuestra contra es que el 95% de las decisiones que tomamos a diario se hacen de forma inconsciente y solo decidimos de forma consciente el 5% de las acciones que tomamos. Todos los días tomamos el transporte público o un taxi, llevamos comida de casa al trabajo o la compramos de la máquina…

Lo bueno es que a ahorrar también se aprende, y la mejor forma de conseguirlo es convirtiéndolo en un hábito.

Parkinson

Según Parkinson, nuestros gastos se expandirán hasta cubrir el total de los ingresos. Así que no podemos convencernos diciendo que ya ahorraremos cuando ganemos más. De hecho, habrás comprobado por ti mismo, que tras una subida de sueldo, rápidamente nos adaptamos a gastar más. Por eso no es tan importante cuanto ganas sino cuanto eres capaz de conservar.

Hábitos que te ayudarán a ahorrar

• Págate a ti primero. Mucha gente está acostumbrada a ahorrar “lo que sobra” al terminar el mes. El resultado es que el ahorro se reduce a poco o nada. El preahorro es el truco infalible que te permitirá ahorrar. Consiste en destinar, nada más recibir tus ingresos, al menos un 10% a una cuenta diferente a la de los gastos comunes. Asumiremos este importe como un gasto más: nuestra factura de tranquilidad financiera.

“No ahorres lo que te queda después de gastar, gasta lo que te queda después de ahorrar.” Warren Buffet.

• Sistematiza y automatiza. Siguiendo la línea del punto anterior y para evitar los sesgos cognitivos, automatiza tu % de ahorro. Quizás te cueste al principio vivir con un 90% de tu sueldo, pero una vez te acostumbres, podrás hacerlo sin problemas. Piensa que hay mucha gente que vive con menos que tú.

• Motivación. Debes saber para qué estás ahorrando; vincular el ahorro a una emoción te hará más fácil conseguir tu objetivo. Pongamos un ejemplo, si quieres ahorrar para un viaje a Londres, puedes poner en un lugar visible un bote de cristal con la foto de ese sitio al que quieres ir,  investigar durante el tiempo previo, mirar excursiones, restaurantes, así afianzarás los motivos para ahorrar.

• Fíjate objetivos de ahorro, ambiciosos pero alcanzables. No es lo mismo ahorrar para tu jubilación, los estudios de tus hijos o unas vacaciones. Establece un plazo para tus metas y prémiate a medida que lo vayas consiguiendo..

• Analiza tus gastos en profundidad e intenta reducir todos aquellos que creas innecesarios o superfluos. No digo que tengas que ahorrar hasta límites que no te permitan disfrutar la vida, porque vida solo hay una, sino que intentes encontrar el equilibrio entre ahorrar y vivir la vida.  

• Lleva una contabilidad todos los meses de tus gastos e ingresos. No te llevará mucho tiempo. Acostúmbrate todos los días a guardar los tickets de todo lo que compres en un sobre, a primeros del mes siguiente junta estos tickets, saca los extractos del banco y ponlo todo en un Excel o en cualquier app o herramienta que utilices. Esto te servirá para contarte la verdad sobre tu situación financiera, ver si estás en el camino o si necesitas un pequeño empujón o motivación para conseguir tus objetivos.

• Frugalidad. Adquiere unos buenos hábitos de consumo, aléjate de las compras compulsivas, y practica una vida sencilla, minimalista… muchas veces no necesitamos o no utilizamos todo aquello que compramos, por ti mismo habrás podido comprobar en más de una ocasión como tenemos en los armarios ropa, cosas, utensilios… con las etiquetas aún puestas y que no hemos utilizado nunca.   

Conclusiones

Empieza ya, no lo dejes para mañana, pensando que eres joven y ya ahorrarás cuando se acerque la jubilación. Ni te digas a ti mismo que no ahorras porque ganas poco, hay más gente cobrando lo que tú, que consigue ahorrar. Así que tú también puedes hacerlo.

Y cuando  te desmotives, y pienses que ahorrar es imposible, piensa que tu objetivo es más grande que el simple ahorro: es la casa de tus sueños, emprender tu negocio, un gran viaje por el mundo o la libertad, éxito y riqueza financiera… Crea una perspectiva más amplia para así prepararte financieramente para el futuro.

“La economía consiste en saber gastar y el ahorro en saber guardar.” Orison Swett Marden

 Fuente: http://www.finanzascasa.com/el-ahorro-una-filosofia-de-vida/

Consejos para aprovechar el Black Friday

El black Friday marca el pistoletazo de salida a la temporada de compras navideñas. Los comercios físicos y online aprovechan este día, que este año será el 27 de Noviembre de 2020, para lanzar descuentos. Nosotros, los consumidores, si utilizamos bien el “black Friday” o el “Ciber Monday”, podemos beneficiarnos de importantes descuentos. ¡Pero cuidado! No es oro todo lo que reluce, por lo que a continuación te indico una serie de consejos para aprovechar al máximo estas ofertas.

Consejos para aprovechar al máximo todas las ofertas

1. Lista de deseos. Intenta evitar a toda costa comprar cosas que no necesites. Prepara una lista, días antes, con lo que necesitas, ya sea ropa para cada miembro de la familia, algo de tecnología, electrodomésticos, regalos de Navidad… Repasa la lista y determina que vas a ceñirte a ella, así evitarás las compras compulsivas.
2. Compara. Si haces la lista unos días antes podrás comparar el mismo producto que vayas a comprar en diferentes comercios, tiendas online… Muchas veces el mismo juguete, por ejemplo, es más barato en una superficie comercial que otra.
3. ¿Es un chollo? Para ello, anota el precio que tienen actualmente cada una de las cosas que has apuntado en la lista. Esto te permitirá comprobar, cuando llegue el Black Friday, si realmente merece la pena el descuento o no.
   • «En OCU llevamos años monitorizando los precios de los establecimientos más conocidos por sus rebajas de Black Friday, y comprobando que en realidad no es para tanto. Este año también estaremos atentos a los anunciados descuentos, para comprobar si son reales, o si se manipulan precios para después rebajarlos ese día.» Fuente: https://www.ocu.org/consumo-familia/compras-online/noticias/black-friday-cuenta-atras
4. Comprueba. Si no has hecho el punto anterior, cuando llegue el momento de la compra comprueba que en el producto aparece el precio original y el precio rebajado, para determinar si merece la pena o no.
5. Controla tus emociones. Puede ser de ayuda asignar un presupuesto máximo a este gasto. Si pensamos que estamos ahorrando mucho al comprar una serie de productos podemos comprar en exceso, lo que puede arruinar nuestro presupuesto del mes.
6. Relación calidad precio. Bien aprovechado, te permitirá quizás comprar algún producto de mayor calidad a lo que querías originalmente y a mejor precio o adelantar un poco las compras de Navidad.
7. Para evitar la muchedumbre de estos días, recuerda que puedes comprar por internet de forma rápida. Eso sí, lee la letra pequeña y comprueba períodos de devolución, si tiene gastos de envío o no… Recuerda que algunas tiendas adelantan horas o incluso días esta campaña para adelantarse a sus competidores. Si estás informado podrás aprovechar para comprar antes de que se agoten.
8. Utiliza el sentido común. Comprar por comprar no ahorra dinero.  

«Antes de comprar algo, piense: ¿Qué me pasará si no lo compro? Si la respuesta es ‘Nada’, no lo compre; porque no lo necesita.» Warren Buffet

Conclusiones

Evita las compras por impulso y compra solo aquello que necesites. Compara precios y busca chollos, e intenta no superar el presupuesto asignado a estas compras. ¡Suerte!

Fuente:http://www.finanzascasa.com/consejos-para-aprovechar-el-black-friday/

Convenio colectivo estatal de las empresas de seguridad para el año 2021.

Resolución de 18 de noviembre de 2020, de la Dirección General de Trabajo, por la que se registra y publica el Convenio colectivo estatal de las empresas de seguridad para el año 2021.
Departamento:
Ministerio de Trabajo y Economía Social
Publicación:
BOE nº 310 de 26/11/2020, p. 105425 a 105494 (70 páginas)
Ver documento:
BOE-A-2020-15038

AutoFirma: cómo utilizar esta aplicación con tu certificado digital (muy útil en los tiempos que corren)

 Miguel Regueira 02 Junio 2020, 20:31

En Internet es sencillo realizar gestiones, incluso con las administraciones públicas, pues gracias a los certificados digitales nuestra identidad queda confirmada. A veces necesitaremos enviar un documento firmado de forma digital en un trámite, y ahí es donde AutoFirma nos puede ser de utilidad.

La idea de la firma digital es que permite firmar un documento en un ordenador con la misma validez que a mano, sustituyendo al tradicional bolígrafo y papel. Mediante AutoFirma la seguridad es incluso mayor, gracias al uso de certificados digitales.

Un documento, imagen o archivo pasados por AutoFirma aseguran que el firmante es realmente el indicado, que no se ha modificado el fichero y, además, no puede negar que ha aceptado lo que indica el texto.

A no ser que se descubriera alguna vulnerabilidad en el futuro, una firma digital no se puede falsificar, así que es más fiable que una en papel.

AutoFirma es un programa para Windows, Mac y Linux que el Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas de España ofrece sin coste.

En realidad, cabe la posibilidad de utilizar otro programa para trabajar con la administración, o bien emplear AutoFirma para fines privados. Sin embargo, en la práctica AutoFirma es usada en gestiones con el sector público español (Seguridad Social, Hacienda, comunidades autónomas, ayuntamientos...)

Es importante custodiar bien los elementos que nos identifican en AutoFirma para evitar suplantaciones: el certificado digital, con el que se pueden hacer muchas gestiones tras instalarlo en el ordenador, o el DNI electrónico (con su contraseña para la firma).

Vamos a ver el paso a paso para utilizar la aplicación, poniendo especial énfasis en los requisitos previos para configurar el certificado digital.

Instala AutoFirma con un certificado

Instalar y utilizar AutoFirma es bastante sencillo, pero el programa nos exige demostrar nuestra identidad, ya sea con el certificado digital o el DNIe. Veamos ambas posibilidades:

1. Descarga AutoFirma para Windows / Mac / Linux

1. Elegimos el instalador para nuestro sistema operativo, en el caso de Windows podemos elegir la versión de 32 bits si tenemos dudas, aunque un ordenador mínimamente actual (Windows 7 en adelante) debería ya traer la edición de 64 bits.

1. Se bajará un archivo ZIP comprimido, que los sistemas operativos actuales abren sin problemas. Habrá que ejecutar el instalador "AutoFirma_XX_vX_X_X_installer.exe" (las "X" corresponden a los números de versión, que van cambiando).

1. Ahora la instalación es como en cualquier programa, por ejemplo, en Windows habrá que pulsar "Siguiente" y "Aceptar" hasta que termine:

1. Necesitaremos una forma de identificarnos. Lo menos complicado es obtener el Certificado Digital de la FNMT de Persona Física, que se instala en el ordenador, y resulta muy versátil. Eso sí, el proceso exige acudir de forma presencial a una oficina de la Seguridad Social o de Hacienda.
2. La otra alternativa es usar el DNIe electrónico, mediante un lector de tarjetas inteligentes conectado al equipo, y teniendo a mano las claves de seguridad que nos entregan al expedir el carnet.
3. En este último caso, habrá que seguir los pasos para configurar el DNI electrónico en Windows, mientras que los usuarios de Apple deben configurar el DNI electrónico en su Mac.

Ya estamos listos para firmar por medio de AutoFirma. Deberemos hacerlo en un ordenador, aunque cabe destacar que el certificado electrónico se puede instalar en Android y iOS para otras gestiones.

Cómo firmar un documento PDF

AutoFirma acepta cualquier tipo de fichero, pero en el día a día lo más normal es trabajar con documentos, sobre todo en PDF, que pueden ser formularios, instancias, peticiones y otro tipo de textos.

Además, en los PDF permite incluir la imagen de la firma (si bien no tiene valor legal), así que es el ejemplo más útil:

1. Abrimos la aplicación de AutoFirma, si tenemos conectado un lector de tarjetas inteligentes nos saldrá una pantalla donde podremos escoger la opción "Continuar con DNIe":

1. Si está el DNI insertado nos pedirá la clave personal de acceso (PIN):

1. Ahora llegamos a la pantalla principal de AutoFirma, que es la que nos aparece si usamos un certificado digital directamente:

1. Elegimos la opción "Seleccionar archivos a firmar" (es la única disponible) y elegimos el PDF a firmar:

1. Si tenemos una imagen con la firma escaneada podremos activar la casilla de "Hacer la firma visible dentro del documento", aunque es solo un elemento estético, la validez la otorga el certificado digital:

1. Pulsamos en "Firmar" y, si hemos activado la firma visible, el asistente nos pedirá elegir en qué zona colocarla:

1. Ahora nos deja añadir la imagen de la firma escaneada, y modificar el texto visible que la acompaña, cuando esté a nuestro gusto, pulsaremos en "Aceptar":

1. Nos dará a elegir el certificado digital que usaremos (es posible tener varios instalados) y luego creará el documento:

1. Tras guardar el documento PDF firmado, podremos ver el resultado:

1. De nuevo, hay que recordar que la parte visual no tiene valor legal, para comprobar la firma digital incrustada en un archivo debemos acceder al menú de AutoFirma, en el apartado "Archivo" y luego en "Ver firma":

1. Ahora sí mostrará la información del certificado digital, indicando si es válido. Al pulsar en "Ver datos firmados" nos dejará abrir el PDF en la aplicación que usamos habitualmente para visualizarlos:

Con la firma añadida mediante el certificado digital, ya podemos enviar el documento a su destinatario. En algunos casos, al trabajar con programas y sitios web de las administraciones españolas incluso pueden abrir directamente AutoFirma dentro de los trámites.

¿Word y otros archivos en AutoFirma

Es posible firmar ficheros de cualquier extensión en AutoFirma, aunque no es tan cómodo. Los PDF mantienen el formato tras añadirles el formato digital, pero en el resto de los casos se transforman a la extensión .csig.

Al abrir el archivo .csig con AutoFirma nos da la opción de ver los datos, que se abren con la aplicación que tengamos instalada en el sistema. Es decir, admite perfectamente imágenes .jpg y .png, documentos de Word en .docx y otros formatos.

Ahora bien, no es tan sencillo trabajar con ellos, así que nuestro consejo es usar PDF en AutoFirma siempre que sea posible, es decir, cuando firmemos documentos de texto.

En conclusión, AutoFirma es una aplicación útil y sencilla de utilizar, y que nos parece un acierto.

 Fuentehttps://www.elgrupoinformatico.com/tutoriales/autofirma-que-como-usarlo-t77661.html